Se você for um contribuinte de renda baixa ou média, poderá reivindicar um crédito fiscal de até 50% da contribuição do seu plano de aposentadoria. Se você for casado e declarar em conjunto com uma renda bruta ajustada (AGI) inferior a US$ 73.000 para 2023 (US$ 76.500 para 2024) e contribuir para um plano de aposentadoria qualificado, poderá ter direito a um crédito fiscal.
O limite de renda para chefes de família é de US$ 54.750 para 2023 (US$ 57.375 para 2024) e para pessoas solteiras e casadas que registram separadamente é de US$ 36.500 para 2023 (US$ 38.250 para 2024).
O crédito máximo é de $ 2.000 para casais que entram com o pedido em conjunto e $ 1.000 para pedidos individuais (aplicado contra os valores máximos de contribuição: $ 4.000 para casais que fazem o pedido em conjunto e $ 2.000 para pedidos individuais).
Use o Backdoor Roth IRA para aumentar a economia – As contribuições são eliminadas gradualmente para Roth IRAs com base em sua renda e status de arquivamento. A tabela abaixo descreve esses limites.
Se sua renda atual for muito alta e o tornar inelegível para contribuir para um Roth IRA, há outra maneira de entrar. Primeiro, contribua para um IRA tradicional. Não há limite de renda para contribuições para um IRA tradicional não dedutível, embora haja um limite para o que pode ser contribuído.